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科技創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的底層支柱

發(fā)布時間：2019-07-02 分類：趨勢研究

在我國經濟版圖中，小微企業(yè)扮演著至關重要的角色，市場主體占比超過90%，貢獻全國80%以上的就業(yè)，但小微信貸規(guī)模只占到25%，存在顯著的供需缺口。而小微企業(yè)的融資難題主要來自兩組矛盾，供需矛盾和收益成本矛盾。

小微企業(yè)無報表、無信評、無抵押的特點，讓金融服務機構在開展同樣一筆貸款時，比向大企業(yè)發(fā)放一筆貸款需要多耗費數(shù)倍甚至數(shù)十倍的人力、物力和精力。在風險方面，傳統(tǒng)銀行的貸款利率無法覆蓋此類業(yè)務的高額風險成本。為覆蓋小微企業(yè)信貸的高額風險成本，貸款機構須要收取較高的風險定價，導致小微企業(yè)融資需要承擔更高的成本。

著名經濟學家、中國人民大學副校長吳曉求表示，因為“小微企業(yè)沒報表、抵押憑證，信用評級不完整，規(guī)模又小，所以從商業(yè)的原則來看它的融資很貴，貴和風險是匹配的，價格要覆蓋這種風險?！蓖瑫r吳曉求也表示，發(fā)展普惠金融“很多人說要解決中小企業(yè)融資貴的問題，我覺得可以解決它融資難的問題，它可以貴一點，但是你不能讓它一點融資機會都沒有?！?

融資難、融資貴、融資慢這三個問題，應該分階段解決，當前融資難是首要問題，必須優(yōu)先解決。在目前的條件下，我們需要先根據(jù)成本和風險定價，在盈利的同時，不斷進行科技創(chuàng)新、模式創(chuàng)新。

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